Các trường hợp ngân hàng được thu hồi nợ trước thời hạn
1. Các trường hợp ngân hàng được thu hồi nợ trước thời hạn:
Theo quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN, ngân hàng được quyền thu hồi nợ trước thời hạn trong các trường hợp có sự thỏa thuận rõ ràng trong hợp đồng tín dụng hoặc pháp luật có quy định. Theo đó, tổ chức tín dụng có quyền chấm dứt hợp đồng cho vay, thu hồi nợ trước hạn trong các trường hợp sau:
– Bên tổ chức tín dụng phát hiện khách hàng cung cấp thông tin sai sự thật khi tiến hành vay như thông tin về nhân thân, tình hình tài chính, hoặc các thông tin thỏa thuận khác trong hợp đồng vay.
– Khách hàng vi phạm các quy định trong thỏa thuận cho vay, hợp đồng bảo đảm tiền vay.
– Bên bảo đảm vi phạm hợp đồng hoặc xảy ra các trường hợp cần phải xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ theo quy định trong hợp đồng bảo đảm.
– Theo quy định của pháp luật hoặc theo quyết định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền về việc Ngân hàng phải thu hồi trước hạn hoặc phát sinh sự kiện bất khả kháng.
– Theo các trường hợp khác trong thoả thuận hợp đồng tín dụng của Ngân hàng với khách hàng.
Như vậy, ngân hàng chỉ được phép thu hồi nợ trước hạn khi thuộc những trường hợp được liệt kê ở trên. Ngoài ra thì ngân hàng không được phép thu hồi nợ trước hạn.
2. Trình tự thực hiện chấm dứt hợp đồng cho vay và thu hồi nợ trước hạn:
Việc chấm dứt hợp đồng cho vay và thu hồi nợ trước hạn sẽ phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể như dưới đây:
Trường hợp giữa ngân hàng và người vay thỏa thuận chấm dứt hợp đồng vay và thu hồi nợ trước hạn:
Bước 1: Hai bên cho vay và bên vay thỏa thuận với nhau về việc chấm dứt hợp đồng vay trước thời hạn.
Bước 2: Ra quyết định thanh lý hợp đồng vay.
Trường hợp một trong các bên đơn phương chấm dứt hợp đồng vay để tiến hành thu hồi nợ trước hạn:
Khi một trong hai bên trong hợp đồng có nhu cầu chấm dứt hợp đồng trước hạn thì dựa vào những căn cứ và quy định pháp luật được nêu trong hợp đồng và các điều khoản để làm căn cứ chấm dứt hợp đồng trước thời hạn đã giao kết. Cụ thể có hướng xử lý như sau:
Một là, tiến hành gửi thông báo chấm dứt hợp đồng vay trước thời hạn theo nội dung hợp đồng đã giao kết với nhau.
Hai là, tiến hành đối chiếu thông tin cá nhân các bên, xác nhận việc thực hiện xong nghĩa vụ thanh toán của các bên.
Ba là, tiến hành thực hiện hoàn thành các nghĩa vụ liên quan:
Nếu như bên vay đơn phương yêu cầu chấm dứt hợp đồng vay trước hạn, thu hồi hạn trước nợ thì ngân hàng tính toán tiền gốc cũng như tiền lãi và bồi thường giá trị hợp đồng (nếu có) để yêu cầu bên vay thực hiện thanh toán quy định cụ thể trong biên bản thanh lý hợp đồng vay.
Khi bên vay thực hiện tất cả đầy đủ nghĩa vụ theo đúng yêu cầu như trong biên bản thanh lý hợp đồng vay thì biên bản thanh lý có hiệu lực kể từ ngày ký chấm dứt hợp đồng trước thời hạn.
3. Ngân hàng thu hồi nợ trước hạn có phải thông báo cho người vay?
Căn cứ khoản 1 Điều 21 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định khi ngân hàng muốn chấm dứt hợp đồng vay để thu hồi nợ trước hạn theo thỏa thuận thì phải thông báo cho người vay về việc chấm dứt hợp đồng cho vay, thu hồi nợ trước hạn đó.
Nội dung của thông báo phải nêu rõ được:
– Thông tin về thời gian ngày tháng năm lập biên bản.
– Thời điểm chấm dứt cho vay, thu hồi nợ trước hạn.
– Số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn.
– Thời hạn hoàn trả số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn.
– Thời điểm chuyển nợ quá hạn và lãi suất áp dụng đối với số dư nợ gốc bị thu hồi trước hạn.
(Hình được lấy trên Internet)